Finanțarea participativă, cunoscută și sub denumirea de crowdlending, este o categorie în plină dezvoltare. A câștigat popularitate în Europa și în lume, oferind o modalitate nouă și inovatoare de a investi și de a obține randamente atractive. Crowdlendingul permite persoanelor să împrumute bani, în condiții avantajoase și rapid, prin intermediul platformelor online. Să analizăm câteva date statistice și istorice despre această industrie, în contextul Europei și al Republicii Moldova.

În Europa, crowdlendingul a înregistrat o creștere semnificativă în ultima decadă. Potrivit Crowdfunding in Europe Report (2019), volumul total al împrumuturilor prin crowdlending în Europa a crescut considerabil. Doar din 2016 până în 2017, volumele strânse prin crowdfunding sau finanțare alternativă au crescut cu 36% în toată Europa, ceea ce a reprezentat o creștere de la 7,67 miliarde EUR la 10,44 miliarde EUR. Această creștere spectaculoasă demonstrează încrederea tot mai mare a investitorilor în această formă de finanțare alternativă. 

În Republica Moldova, domeniul crowdlendingului își face treptat simțită prezența. Într-o economie în dezvoltare, cu o creștere accelerată a sectorului financiar și o orientare către inovație, crowdlendingul a atras atenția ca o opțiune viabilă de investiții. Platformele de crowdlending oferă o modalitate eficientă și transparentă de a conecta imprumutatii și investitorii, deschizând noi oportunități pentru ambele părți.

Una dintre platformele de crowdlending recomandate este și Fagura.com, care și-a câștigat reputația în patru ani de activitate pe piața din Republica Moldova. Fagura se poziționează ca un intermediar între persoanele care caută să împrumute bani, în condiții mai avantajoase decât la microfinanțare și mai rapid decât la bănci pe de o parte, și investitorii care sunt persoane fizice sau companii care dispun de rezerve pentru finanțarea împrumuturilor din platformă. Investitorii pot alege să investească în mai multe cereri de finanțare, distribuind astfel riscul.

Pentru a deveni un investitor pe această platformă, tot ce trebuie să faci este să creezi un cont și să-ți validezi identitatea. După aceasta, vei avea acces la mai multe solicitări de credit, făcute de persoane sau companii care sunt în căutarea surselor de finanțare. Fiecare solicitant primește un rating de încredere, care le indică nivelul de risc asociat. Astfel, poți alege să investești în cereri de finanțare cu diferite niveluri de risc, de la A (cel mai puțin riscant) la G (cel mai riscant). Fiecare categorie este împărțită în 5 subcategorii. Cei mai de încredere debitori vor putea lua împrumuturi de la 6,9% pe an, iar cei mai riscanți – cu 35%. Media dobânzilor (DAE) la împrumuturile din platformă este de 15-20%.

Investițiile tale le vei împărți între mai multe persoane sau companii care au depus cererea de finanțare, fiecare dintre acestea împrumutând de la tine minim câte 25 de euro. Într-un singur împrumut poți contribui cu maxim 100 de euro ca investitor. Cu cât mai mulți astfel de investitori se află înregistrați în platformă, cu atât mai bine este distribuit riscul investiției în cazurile rare de nereturnare a banilor. La moment, volumul total al investițiilor prin Fagura constituie 2,85 milioane EURO, iar investitorii au obținut venituri de peste 469 mii EURO (în 4 ani de când funcționează platforma 2019 - 2023).

Totul depinde de câți bani ai investit și ce tip de cereri ai finanțat. Dacă există debitori mai puțin riscanți, atunci câștigurile tale vor fi mai mici, dar mai stabile. Dacă ai finanțat cereri mai riscante, atunci dobânda va fi mai mare, dar și riscurile mai ridicate. Balanța și criteriile le decizi singur, optând pentru AutoInvest sau Manual Invest (alegi singur cererile în care investești și decizi cât).

În Republica Moldova, inflația anuală a ajuns la valoarea de 35%, iar randamentele la depozitele bancare sunt relativ mici, în jurul valorii de 2-3% pe an (în euro). În aceste condiții, investițiile în instrumente financiare online pot oferi o alternativă atractivă și profitabilă pentru economiile tale. Investițiile în imobiliare sunt, de asemenea, o opțiune populară pentru investitorii moldoveni, deoarece oferă randamente mai mari decât cele obținute prin depozitele bancare și o protecție împotriva inflației, însă îți solicită implicare multă de timp și resurse pentru întreținere. Fondurile de investiții sunt o altă opțiune interesantă pentru investitori, deoarece oferă o diversificare a portofoliului și un nivel mai ridicat de lichiditate decât alte tipuri de investiții alternative, dar sunt greu accesibile pentru cetățenii din RM. Cu același grad de dificultate în accesare putem lista și hârtiile de valoare sau acțiunile de stat.

Tudor Plăcintă, investitor Fagura.com, spune: „Am investit economiile mele în diverse instrumente financiare de-a lungul anilor, dar odată cu lansarea Fagura am zis că neapărat trebuie să testez. Inițial investeam manual, iar ulterior, după ce s-au adăugat și cererile de la companii, am setat AutoInvest, ceea ce e foarte comod. Îmi place faptul că pot să investesc într-o gamă largă de cereri și să îmi gestionez portofoliul de la distanță, fără prea mult efort. Și în mica mea comunitate de prieteni, unde mai discutăm despre investiții, povestesc despre experiența mea, ca o alternativă de investiții și pentru a-mi diversifica sursele de venit - este o oportunitate faină să poți ajuta conaționalii să își realizeze planurile.” 

George Teodorescu, investitor Fagura: „Fagura este vehiculul care poate lega investitorii cu cei care au nevoie de bani, inclusiv canalizând veniturile celor din diaspora și nevoile financiare a celor de acasă. Recomand cu încredere ca o alternativă de investiție - un start-up născut în Republica Moldova.”

1. Randamente atractive: Crowdlendingul oferă investitorilor posibilitatea de a obține randamente mai mari decât cele oferite de depozitele bancare tradiționale. Prin intermediul platformelor de crowdlending, investitorii pot accesa diverse solicitări de credit și pot obține dobânzi atractive în funcție de nivelul de risc asumat. 

2. Diversificare a portofoliului: Crowdlendingul oferă posibilitatea de a diversifica portofoliul de investiții. Investitorii pot alege să investească în diferite cereri de finanțare, provenind din diverse industrii și sectoare economice. Această diversificare ajută la reducerea riscului asociat investițiilor 

3. Accesibilitate și flexibilitate: Crowdlendingul este o opțiune accesibilă pentru investitorii din Republica Moldova. Prin intermediul platformelor online, investitorii pot crea conturi și începe să investească cu sume relativ mici, fără a fi necesară o investiție inițială mare. De asemenea, aceste platforme oferă flexibilitate în ceea ce privește rambursarea, grație Secondary Market.

4. Transparență și control: Investitorii din crowdlending au acces la informații detaliate despre solicitanții de credit, inclusiv ratingul de încredere și detaliile proiectului. Această transparență ajută investitorii să ia decizii informate și să-și gestioneze investițiile în mod eficient. De asemenea, investitorii au control asupra sumelor investite și pot decide în ce proiecte doresc să investească.

5. Impact social și economic: Crowdlendingul contribuie la dezvoltarea economică și socială a Republicii Moldova. Prin susținerea întreprinderilor mici și mijlocii și a antreprenorilor, investitorii pot contribui la crearea de locuri de muncă, inovare și creștere economică în comunitate. De asemenea, crowdlendingul poate fi o sursă importantă de finanțare pentru proiecte cu impact social, cum ar fi dezvoltarea durabilă sau soluțiile inovatoare pentru probleme sociale.

În concluzie, crowdlendingul reprezintă o opțiune atractivă de investiții pentru cetățenii Republicii Moldova. Această industrie în creștere oferă randamente competitive, accesibilitate, flexibilitate și oportunități de diversificare a portofoliului. Prin intermediul crowdlendingului, investitorii pot obține venituri suplimentare și contribui la dezvoltarea economică și socială a țării, chiar dacă la moment se află peste hotarele ei. Este important să efectuați o cercetare adecvată și să evaluați riscurile înainte de a investi, dar crowdlendingul e o opțiune interesantă de luat în considerare pentru planurile de investiții.