Educația financiară reprezintă baza pentru o gestionare eficientă a resurselor și a datoriilor personale. Mulți dintre cei care accesează împrumuturi nu înțeleg pe deplin concepte precum dobânda anuală efectivă (DAE), comisioanele ascunse sau penalitățile de întârziere. Aceste necunoscute pot face ca împrumuturile aparent mici să devină o povară financiară greu de gestionat. Lipsa educației financiare afectează în special tinerii și persoanele vulnerabile din punct de vedere economic. Un studiu realizat de Banca Mondială arată că în țările cu un nivel scăzut de educație financiară, ratele de neplată a creditelor sunt mai mari cu 20-30%. Într-un astfel de context, accesul la informații corecte și clare devine esențial pentru prevenirea supraîndatorării.
Tocmai pentru a ajuta oamenii să evite problemele legate de îndatorarea excesivă, compania iute Moldova a făcut pași importanți în sprijinirea educației financiare prin diverse inițiative și programe dedicate, în special, tinerilor. Am finanțat digitalizarea mai multor programe care explică concepte esențiale în educația financiară și facem mentorat în diverse câmpuri economice dedicate tinerilor. De asemenea, oferim clienților instrumente digitale care le permit să vizualizeze în timp real rambursările și să își gestioneze mai eficient împrumuturile.
Acum mă voi referi la câteva idei privind gestionarea responsabilă a împrumuturilor, care, sper, să fie utile. În primul rând, înainte de a accesa un împrumut, este important să vă puneți întrebarea dacă aveți nevoie cu adevărat de acesta. Creditele ar trebui să fie utilizate pentru nevoi reale și urgente, cum ar fi investițiile în educație, sănătate sau locuință, nu pentru cheltuieli de consum de scurtă durată sau dintr-o dorință impulsivă de a procura ceva. Apoi este bine să gestionați lucrurile cu răbdare, să nu acceptați prima ofertă de împrumut pe care o găsiți. Compararea diferitelor opțiuni de credit disponibile pe piață vă poate ajuta să găsiți cea mai avantajoasă dobândă și cele mai mici costuri adiționale. Utilizați calculatoarele online pentru a simula costurile totale ale împrumuturilor și fiți atenți la DAE, care reflectă costul real al creditului.
De fapt, regula de bază pentru evitarea îndatorării excesive este să nu împrumutați mai mult decât vă permiteți să rambursați. De obicei, este recomandat ca ratele lunare ale unui împrumut să nu depășească 40% din venitul lunar net. Astfel, veți putea face față cu ușurință altor cheltuieli esențiale și nevoilor neprevăzute.
După ce ați luat în calcul toate aceste lucruri și ați identificat sursa de creditare, înainte de a semna contractul, asigurați-vă că aveți un plan clar de rambursare. Planificarea bugetului pe termen lung, inclusiv veniturile și cheltuielile anticipate, vă vor ajuta să evitați întârzierea plăților și penalitățile care pot adăuga costuri suplimentare împrumutului.
Apropo, este foarte importantă comunicarea cu creditorul dvs. Dacă întâmpinați dificultăți în rambursarea unui credit, discutați cu creditorul pentru a găsi soluții alternative. De exemplu, refinanțarea sau restructurarea împrumutului. Prin acest gen de comunicare situațiile dificile pot fi redresate și chiar evitate.
Evident, gestionarea responsabilă a împrumuturilor personale nu este exclusiv o chestiune de educație financiară, ci și de disciplină și planificare. Înțelegerea termenilor contractuali, evaluarea realistă a nevoilor de credit și stabilirea unui plan clar de rambursare sunt elemente esențiale pentru a evita capcanele îndatorării excesive. Fiecare dintre noi poate menține un echilibru financiar sănătos, evitând astfel problemele financiare pe termen lung. Este nevoie doar de abordarea responsabilă, care poate deveni un instrument de putere financiară. Avem o sumedenie de exemple pozitive din viața reală care ne arată că, în baza unui plan bine gândit, putem folosi creditele pentru a ne îmbunătăți viața și nu pentru a ne încărca cu datorii.
Un Emoji sau Sticker va îmbogăți acest articol.