Experții IPRE, Eugen Ghilețchi și Sergiu Tofilat, afirmă că lichidarea oricărei companii presupune să fie stabilite datoriile şi ordinea achitării lor, precum şi evaluarea activelor care urmează să fie vândute pentru a acoperi aceste datorii. Totodată, Legea instituţiilor financiare prevede că preţul de vânzare a activelor se determină în baza rapoartelor de evaluare.

Însă, potrivit experţilor, există lacune în legislaţie care ar permite vânzarea partrimoniului băncii la preţuri derizorii. „Un exemplu concludent este perfectarea rapoartelor de evaluare a bunurilor, în care valoarea de piaţă este diminuată intenţionat. Fraude analogice au avut loc şi la lichidarea altor bănci, cel mai recent caz fiind Investprivatbank”, menţionează autorii.

Ei precizează că din momentul retragerii licenţei de la bănci, va intra în vigoare ordinea de plată a datoriilor către creditori. În primul rând, vor fi achitate datoriile faţă de Banca Naţională, după care Ministerul Finanţelor, apoi față de alte bănci şi Fondul de garantare a depozitelor. Ținând cont de mărimea împrumuturilor faţă de aceşti creditori, există riscul ca deponenţii să nu-şi mai poate primi banii.

Potrivit experţilor, dacă garanţiile Guvernului vor fi convertite în datorie de stat, ponderea acesteia ar putea creşte până la 40% din PIB, cel mai înalt nivel înregistrat din anul 2004. „În condiţiile actuale aceasta ar însemna costuri suplimentare de circa 2,5 miliarde de lei anual pentru buget. Pentru comparaţie, în anul 2014 deservirea datoriei de stat a costat bugetul aproximativ 590 mil. de lei”, este indicat în analiză.