De ce sistemul bancar din Italia a ajuns pe marginea prăpastiei

De ce sistemul bancar din Italia a ajuns pe marginea prăpastiei
Foto:www.pmi.it

Sectorul bancar din Italia este în criză. Având în vedere că rezultatele testului European de stres bancar - care ar putea marca un moment de ruptură pentru instituţiile financiare fragile din Italia - sunt tot mai aproape, merită să analizăm cum a fost posibil ca această ţară se ajungă într-o asemenea situaţie, scrie portalul de ştiri Business Insider, scrie capital.ro.

Iată două dintre motive:

1. O bancă a creditat persoane doar dacă acestea cumpărau acţiuni ale aceleiaşi bănci creditoare;
2. Banca aflată în centrul crizei a împrumutat bani unei mici afaceri conduse de persoane fără experienţă în activitatea pe care urmau să o desfăşoare.

Sectorul financiar al Italiei este afectat de o enormă abundenţă de credite neperformante - practic credite acordate de bănci unor persoane a căror capacitate de a returna aceste împrumuturi este discutabilă. Prin urmare, există o rată ridicată de default.

Se estimează că pachetul total al creditelor neperformante - NPL, deţinute de bănci italiene se ridică la aproximativ 360 de miliarde de euro, iar acum este atât de mare încât guvernul a fost forţat în luna aprilie să-i determine pe directori de bănci, asigurători şi investitori să pune deoparte 5 miliarde de euro într-un fond de salvare pentru băncile sale cele mai slabe.

Fondul Atalante este conceput să cumpere aşa-numitele credite neperformante şi să investească în acţiuni, în speranţa că băncile reenergizate vor împrumuta mai mult companiilor şi astfel va fi stimulată creşterea economică.

Într-o anumită măsură, a fost o idee care a funcţionat în ce priveşte preocupările legate de câteva bănci, dar fondul are o valoare de doar aproximativ 1,4% din totalul creditelor neperformante. În orice fel te uiţi, fondul Atalante - oricât de bine intenţionat ar fi - nu va putea rezolva problemele din Italia.

În ultimele zile au apărut mai multe poveşti extraordinare care arată impactul uman al crizei bancare, cu câteva exemple strălucitoare ce pune într-o lumină anecdotică de ce sistemul financiar al Italiei este într-o astfel de situaţie delicată şi de ce problema împrumuturilor neperformante ale ţării au scăpat de sub control în ultimii ani.

În primul rând, există o poveste relatată de Guardian despre ceea ce s-a întâmplat la Vicenza, oraş din nordul Italiei, lângă Veneţia. Banca locală, Banca Popolare di Vicenza - BPV, a eșuat în încercarea de a mobiliza capital printr-un IPO la începutul lui 2016 şi este una dintre băncile care au ajutat fondul Atalante - creat pentru a sprijini băncile mult-încercate ale ţării.

Astfel, The Guardian spune povestea unui chelner în vârstă de 43 de ani, Francesco Bertolda, care a fost eligibil pentru a beneficia de asistenţă financiară din partea BPV, într-un împrumut denumit generic „împrumuturi pentru nevoi personale, variind de la case, la autoturisme şi firme". Lui Bertolda însă i sa spus că poate obţine acest tip de asistenţă doar în cazul în care el şi tatăl său - care vroia, de asemenea, un credit - vor cumpăra acţiuni ale aceleiaşi banci creditoare, acţiuni în valoare de un minim 6.000 de euro.

Este greu de spus exact ce alte condiţii a avut de îndeplinit Bertolda pentru a obţine împrumutul, dar ideea că un împrumut la o bancă importantă este condiţionat de achiziţionarea de acţiuni la aceeaşi bancă este un fapt destul de neobişnuit.

Al doilea exemplu care arată de ce băncile italiene sunt într-o astfel de situaţie a apărut marţi în Financial Times.
James Politi si Davide Ghiglione de la FT au spus povestea unei italience pe nume Roberta Tonelli şi a soţul ei, Claudio. În jurul anului 2006, cuplul a obţinut un împrumut la Monte dei Paschi di Siena - MPS - cea mai veche bancă din lume şi - poate cel mai important - banca aflată în centrul crizei italiene.

Împrumutul contractat de Tonelli s-a ridicat la 800.000 de euro şi a fost acordat pentru ca cei doi să cumpere un hotel pe dealurile din Toscana, pentru a trăi în ceea ce ea a numit „o viaţă liniştită."

Nici Roberta Tonelli şi nici soţul ei nu au lucrat anterior în industria hotelieră. Ea a fost vânzătoare de pantofi, iar el a fost un „lucrător municipal". Banca a dat, practic, un împrumut imens pentru cineva care nu avea aparent niciun fel de experienţă în afacerea pe care urma să o desfăşoare.

Ce se întâmplă cu sectorul financiar în a patra cea mai mare economie a Europei rămâne de văzut, dar debarasarea ţării de problema creditelor sale neperformante va fi imperativă pentru prosperitatea viitoare. Băncile din ţară au ajuns în situaţia actuală de creditare prin acordare de bani candidaţilor nepotriviţi, dar pare din ce în ce mai probabilă intervenţia politicienilor.

Avem puterea să ne ajutăm unii pe ceilalți….

Dacă și tu crezi că ceea ce citești pe acest site sunt informații importante, atunci susține munca redacției AGORA cu un abonament digital ca să devină mai bună, să facă știri deosebite, interviuri mai interesante, articole și povești care să te facă să vrei să le recitești și să le distribui prietenilor tăi.

Mai mult, răsplătim fiecare abonat cu un set de produse locale, împachetate cu dragoste de echipa de la From the Heart Shop, astfel contribuim împreună la promovarea produselor de-acasă, din Moldova.

Devino de astăzi Susținător, Fan sau Ambasador AGORA

Vezi și aceste știri
Gazprom s-ar opune unui audit real asupra datoriei MoldovaGaz

Gazprom s-ar opune unui audit real asupra datoriei MoldovaGaz

Ultimă oră: SUA au oferit un răspuns în scris Moscovei, cu privire la pretențiile ce țin de prezența NATO în estul Europei

Ultimă oră: SUA au oferit un răspuns în scris Moscovei, cu privire la pretențiile ce țin de prezența NATO în estul Europei

Un nou record: 6.199 cazuri noi de COVID-19 confirmate azi în R. Moldova. Încă 18 persoane au pierdut lupta cu boala

Un nou record: 6.199 cazuri noi de COVID-19 confirmate azi în R. Moldova. Încă 18 persoane au pierdut lupta cu boala

Advertoriale
McDonald's a deschis cel de-al 6-lea restaurant în Chișinău (VIDEO)

McDonald's a deschis cel de-al 6-lea restaurant în Chișinău (VIDEO)

TANDEM lansează o nouă ofertă, -17% la toate produsele din stoc

TANDEM lansează o nouă ofertă, -17% la toate produsele din stoc

Sunteți pasionați de lumea startup-urilor? Philip Morris vă provoacă să participați la Disrupt Camp!

Sunteți pasionați de lumea startup-urilor? Philip Morris vă provoacă să participați la Disrupt Camp!

E un efort pe care nu-l putem face
singuri, așa că te așteptăm alături de noi
EMISIUNI
  • Copiii știu mai bine: Clasa politică, la control (VIDEO)
    Copiii știu mai bine: Clasa politică, la control (VIDEO)
  • Copiii știu mai bine: Ce-și doresc femeile? Ce-și doresc bărbații? (VIDEO)
  • Copiii știu mai bine: Pune-un ban deoparte (VIDEO)
  • Copiii știu mai bine: Totul despre bani (VIDEO)
  • Copiii știu mai bine: Care-i treaba cu șefii, ce mașini conduc și de ce au camere video în birou (VIDEO)
Cele mai populare
  • 1
    Moldovenii cu cetățenie română nu mai riscă să-și piardă buletinul, dacă nu locuiesc pe teritoriul României
  • 2
    Se clatină fotoliul lui Andrei Spînu? Răspunsul ministrului Justiției
  • 3
    Ultima oră! Dorin Damir și Vasile Cojocaru au fost eliberați din penitenciar
  • 4
    Moldova va avea acces la datele internaționale ale cetățenilor noștri legate de transferul banilor în străinătate
Canalul nostru de pe YouTube
Autentificare
Ai uitat parola?
Salvează articolul

Pentru a activa această opțiune, e nevoie să fii logat pe AGORA.

Articolele salvate pentru mai târziu, le vei putea găsi în profilul tău.

Urmărește subiectul

Pentru a activa această opțiune, e nevoie să fii logat pe AGORA.

Subiectele urmărite le vei putea găsi în profilul tău.