Lecție de educație financiară: „La ce trebuie să fim atenți, atunci când luăm un credit?”

Lecție de educație financiară: „La ce trebuie să fim atenți, atunci când luăm un credit?”

În fiecare zi suntem tentați să luăm credite prin diferite materiale publicitare sau alte instrumente. Însă, o bună parte dintre noi nu ne informăm despre costul acestora. Potrivit specialiștilor Expert-Grup și BNM, e nevoie să ținem cont de câteva puncte importante pentru a evita împrumuturile neperformante care ar putea să ne aducă un șir de probleme mai târziu.

Cum alegem un credit?

În dorința de a atrage clienți, instituțiile care vor să ne împrumute bani fac publicitate în care ne prezintă diferit costurile unui credit. Să presupunem că dorim să luăm un împrumut de 1 000 de lei pentru un an cu demararea rambursării din a doua lună. Cum alegem între următoarele oferte: 

1. Plată lunară de 100 lei (DAE = 42%)
2. Dobândă anuală de 10%, fără alte comisioane (DAE = 10,47%)
3. Dobândă de 0% cu comision lunar de administrare de 2% (DAE = 26,8%)

E firesc ca fiecare dintre noi să își dorească creditul al cărui cost total este cel mai mic pentru întreaga perioadă. Dar cum decidem atunci când ofertele sunt prezentate diferit?

Ce este DAE?

Pentru a putea compara mai multe oferte de credit se utilizează calculul de Dobândă Anuală Efectivă (DAE). Acesta include toate plățile pe care le facem pentru un împrumut exprimat ca procent anual din valoarea creditului, cu excepția eventualelor penalități pentru nerespectarea angajamentelor. În situația ipotetică prezentată mai sus, oferta a doua ar avea cel mai mic DAE, fiind și cea mai convenabilă. Așadar, pentru ca să nu ne rătăcim printre oferte și ca să nu scăpăm din vedere alte comisioane și taxe legate de împrumut, trebuie să ne uităm la DAE – cel mai eficient instrument pentru compararea produselor de la diferiți creditori.

De unde știm cât e DAE?

DAE este aplicabil la toate produsele de credit – credite de consum, împrumuturi nebancare, credite ipotecare, leasing sau carduri de credit. Legea îi obligă pe cei care fac publicitate la creditele pentru consumatori să includă DAE de fiecare dată când prezintă date referitor la costul total al creditului. Ba mai mult, înainte ca să semnăm contractul de împrumut creditorul este obligat să ne comunice care este DAE. Nu trebuie să confundăm DAE cu rata dobânzii, deoarece ele au roluri diferite în contextul creditelor bancare și împrumuturilor nebancare. Rata dobânzii este folosită la calcularea dobânzii în timp ce DAE este un indicator care exprimă în formă procentuală costul total al creditului/împrumutului.

La ce să fim atenți?

Deoarece nivelul DAE afectează consumatorii de credite, este responsabilitatea noastră să solicităm această informație atunci când ea nu ne este comunicată, nu o găsim sau lipsește din contract. Mai mult ca atât, dacă considerăm că nu avem cunoștințele necesare de a alege cel mai bun credit, ar fi bine să apelăm la un prieten sau rudă care ne poate ajuta. Persoanele mai puțin familiarizate cu sistemul financiar cel mai ușor pot cădea în plasa unor credite prea scumpe sau care nu corespund necesităților. Trebuie să reținem că împrumutul cu cel mai mic DAE este produsul care ne costă cel mai puțin. Totodată, când comparăm ofertele, trebuie să alegem produse similare ca volum și perioadă de împrumut, în caz contrar, s-ar putea ca DAE să nu ne mai ajute. 

Campania de educație financiară „Dă sens banilor” este finanțată de Ambasada Marii Britanii la Chișinău prin intermediul Fondului pentru Buna Guvernare. Precizăm că proiectul a fost inițiat de Banca Națională a Moldovei și Centrul Analitic Independent „Expert-Grup” încă în luna aprilie 2019. Scopul proiectului este de a să spori în rândul tinerilor nivelul de înțelegere a principalelor concepte și produse financiar-bancare, astfel încât, ajunși în fața unor decizii financiare, aceștia să ia decizii corecte în gestionarea propriilor venituri.


Vezi și aceste știri
„Până pe 28 aprilie nu ne relaxăm”. Dodon spune că statul ar putea reevalua restricțiile peste două săptămâni

„Până pe 28 aprilie nu ne relaxăm”. Dodon spune că statul ar putea reevalua restricțiile peste două săptămâni

R. Moldova intră în scenariul patru de gestionare a epidemiei. Cum e pregătit sistemul medical

R. Moldova intră în scenariul patru de gestionare a epidemiei. Cum e pregătit sistemul medical

Cod galben de îngheț pe teritoriul R. Moldova

Cod galben de îngheț pe teritoriul R. Moldova

Advertoriale
Pe VB24 de la Victoriabank, ai 0% comision la transferuri între conturi proprii

Pe VB24 de la Victoriabank, ai 0% comision la transferuri între conturi proprii

Aplicația MAIBank în ultima lună: triplu descărcări, dublu tranzacții și rating tot mai ridicat în Google Play

Aplicația MAIBank în ultima lună: triplu descărcări, dublu tranzacții și rating tot mai ridicat în Google Play

Ce presupune serviciul de E-commerce, oferit de FinComBank antreprenorilor care vor să deschidă magazin online

Ce presupune serviciul de E-commerce, oferit de FinComBank antreprenorilor care vor să deschidă magazin online

DONEAZĂ
Descarcă aplicația AGORA
EMISIUNI
  • Ruslan Cojocaru - Viziunea față de crize, educație financiară, Tucano Coffee, Oliva Verde și NOTA lui DE PLATĂ (VIDEO)
    Ruslan Cojocaru - Viziunea față de crize, educație financiară, Tucano Coffee, Oliva Verde și NOTA lui DE PLATĂ (VIDEO)
  • Podcastul „Bilet în Parlament”: Nu „mușcă” și nu e despre căsătoriile gay. Explicăm simplu ce e Convenția de la Istanbul (AUDIO)
  • PlayGround și Smart Home: Cât costă și cât durează să-ți instalezi un astfel de sistem acasă
  • Nota de Plată a designerei Olga Blanc. Despre bani, dezvoltare personală, bărbatul care o susține și succesul brandului O'Blanc (VIDEO)
  • PlayGround cu Ion Sturza: Lovitura de la Cluj, cifrele Elefant.ro și pronosticuri despre imobiliare
ȘTIRI DE PE EA.MD
  • Tânăra mămică Inessa Voscoboinic, despre carieră, vacanța din Italia pe timp de pandemie...
  • Avertizarea șefului ONU cu privire la violența domestică în carantină: „Femeile pot fi...
Cele mai populare
  • 1
    NO COMMENT: Moldovenii din diasporă intră în țară pe jos (VIDEO)
  • 2
    Experți: „Dacă aveți bani, achitați creditele. În perioada următoare, încărcătura va fi mai mare”
  • 3
    Alte două persoane au decedat de coronavirus. Una dintre victime avea 30 de ani
  • 4
    No comment. Cum respectă locuitorii capitalei regulile de autoizolare (VIDEO)
Autentificare